Die Welt der Immobilienfinanzierung erfährt dank der zunehmenden Nutzung von Bitcoin-Darlehen eine bemerkenswerte Transformation. Immer mehr wohlhabende Personen, die ihr Vermögen in Kryptowährungen halten, finden in diesem neuen Finanzierungsmodell eine attraktive Möglichkeit, Häuser zu erwerben, ohne ihre Bitcoin zu veräußern.
Neue Finanzierungsansätze für Immobilienkäufer
Bitcoin-Darlehen ermöglichen es Nutzern, Bitcoins als Sicherheit zu hinterlegen und gleichzeitig in Immobilien zu investieren. Laut Mauricio Di Bartolomeo, Mitgründer von Ledn, erfolgt dies vor allem unter Personen, die in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatten, aufgrund traditioneller Bonitätsprüfungen Immobilienfinanzierungen zu erhalten. Viele dieser Käufer sind Unternehmer oder Krypto-Pioniere, die „Bitcoin-reich“ sind, aber die klassischen Kriterien für Kredite nicht erfüllen.
Revolution der Immobilienkäufe durch Kryptodarlehen
Bei der Aufnahme eines Bitcoin-Darlehens stellen die Klienten ihre Bitcoins als Sicherheit zur Verfügung, wobei üblicherweise ein Verhältnis von 50 % zwischen dem Darlehen und dem Wert der hinterlegten Bitcoins besteht. Das ermöglicht eine schnelle Bereitstellung von Mitteln, oft innerhalb von weniger als zehn Stunden. Diese Gelder können entweder als Anzahlung oder zur vollständigen Finanzierung einer Immobilie eingesetzt werden.
Flexibilität ohne monatliche Zahlungen
Ein bemerkenswerter Vorteil dieses Modells ist die Flexibilität bei der Rückzahlung. Es gibt keine verpflichtenden monatlichen Zahlungen, und die Rückzahlung kann zu jeder Zeit ohne Strafgebühren erfolgen. Falls der Wert der Bitcoins während der Laufzeit des Darlehens steigt, haben die Kreditnehmer zudem die Möglichkeit, überschüssige Sicherheiten abzuheben.
Herausforderungen der Wertschwankungen
Ein wichtiges Risiko bei der Nutzung von Bitcoin als Sicherheit ist die hohe Volatilität des Marktes. Sollte der Bitcoin-Kurs fallen und das Verhältnis von Sicherheit zu Darlehen (LTV) ansteigen, werden die Kreditnehmer benachrichtigt, dass zusätzliche Sicherheiten hinterlegt werden müssen. Wenn das LTV 80 % erreicht, verkauft der Kreditgeber einen Teil der Bitcoins, um das Darlehen zu begleichen, während die Eigentümerschaft an der Immobilie nicht verloren geht.
Globale Trends und regionale Verbreitung
Die Akzeptanz von Bitcoin-Darlehen nimmt in verschiedenen Regionen, einschließlich Lateinamerika, den USA und Teilen Europas, zu. Di Bartolomeo hebt hervor, dass die internationale Natur von Bitcoin als Sicherheit einen großen Vorteil darstellt.
Im Jahr 2025 hat Ledn bereits über 300 Millionen Dollar an Einzelhandelskrediten ausgegeben und plant, bis zum Jahresende die Marke von 1 Milliarde Dollar zu überschreiten. Hierbei verzeichneten die Kunden im Vorjahr eine achtfache Rendite aus der Wertsteigerung von Bitcoin im Vergleich zu den gezahlten Zinsen.
Der Trend zur Nutzung von Krypto als Sicherheit
Mit dem wachsenden Vertrauen in Bitcoin als Anlageklasse neigen immer mehr wohlhabende Menschen dazu, ihre Kryptobestände als Sicherheiten zu nutzen. Anstatt ihre Bitcoin zu verkaufen, können sie weiterhin von dieser wertvollen Anlage profitieren und gleichzeitig in Immobilien investieren. Dies bietet ihnen die Möglichkeit, ihre finanziellen Ressourcen zu diversifizieren und gleichzeitig in haptische Vermögenswerte zu investieren.
Ein Beispiel für den Trend ist die kürzlich eingeführte Kreditprodukt von Xapo Bank, das es Nutzern ermöglicht, US-Dollar mit Bitcoin als Sicherheit zu leihen. Qualifizierte Kunden können bis zu 1 Million Dollar in Krediten aufnehmen, ohne ihre Bitcoins verkaufen zu müssen.
