Turbulente Zeiten: Regionale Banken stehen vor Herabstufungen, Herausforderungen nehmen 2023 zu
Am Montag senkte die S&P Global Ratings die Bewertungen für fünf regionale US-Banken und verwies dabei auf die schwierige Betriebsumgebung, mit der der Sektor seit Beginn des Jahres zu kämpfen hat. Die betroffenen Banken sind Associated Banc Corp, Comerica Inc., KeyCorp, UMB Financial Corp. und Valley National Bancorp. Gleichzeitig wurde der Ausblick für zwei weitere Banken auf negativ gesetzt.
Die Herausforderungen für regionale Banken nehmen 2023 zu
Die fünf Herabstufungen verdeutlichen die Hürden, mit denen regionale Banken im Jahr 2023 zu kämpfen hatten, insbesondere nach dem dramatischen Zusammenbruch der Silicon Valley Bank (SVB) im März. Dieser erhebliche Zusammenbruch führte zu Abhebungen von Einlagen, wobei Kunden zu größeren Institutionen wechselten und damit erhebliche Finanzierungsbelastungen für viele regionale Institute verursachten.
In der Erklärung der S&P heißt es: "Die Zinssätze sind gestiegen und seit März 2022 belasten quantitative Straffungsmaßnahmen zur Eindämmung der intensiven Inflation zahlreiche US-Banken in Bezug auf Finanzierung, Liquidität und Zinseinnahmen. Diese Dynamik hat zu einem Rückgang des Wertes der Vermögenswerte der Banken geführt und das Risiko einer Verschlechterung der Vermögensqualität erhöht."
Angesichts des aggressiven Wettbewerbs durch nationale Giganten wird es für regionale Banken immer schwieriger, Einlagen zu sichern und ihre Rentabilität zu beeinträchtigen. Die S&P hebt beispielsweise den drastischen Rückgang von Comericas durchschnittlichen Einlagen um 14 Milliarden US-Dollar pro Jahr hervor. Darüber hinaus verstärkt die sich verändernde Fernarbeitslandschaft, die Zweifel an der Notwendigkeit von Büroräumen aufwirft, die Bedenken der Ratingagentur hinsichtlich der gewerblichen Immobilienexposition von Banken.
In ähnlicher Weise hatte Moody's bereits früher in diesem Monat zehn regionale Banken herabgestuft. Diese aufeinanderfolgenden Herabstufungen betonen die wachsende Kluft zwischen den riesigen nationalen Banken und ihren kleinen regionalen Mitbewerbern. Während sich die Top-Banken nach dem Debakel im Silicon Valley beeindruckend erholt haben, kämpfen ihre regionalen Kollegen weiterhin mit Widrigkeiten.
Ein Ausblick auf die Herausforderungen im Bankensektor 2023
Obwohl der Großteil der von S&P bewerteten Banken einen stabilen Ausblick hat, ist der Anteil der Banken mit negativer Prognose auf 10% gestiegen. Die Wahrscheinlichkeit einer Verschlechterung der Vermögensqualität nimmt zu, wie von der Ratingagentur betont wird. In Anbetracht der Zeugen dreier der größten Bankenpleiten in der Geschichte der USA in diesem Jahr empfiehlt S&P regionalen Banken, ihre Liquidität und Kapitalreserven zu stärken, um unter diesen "schwierigen Betriebsbedingungen" über Wasser zu bleiben.
Eine kürzlich veröffentlichte Stellungnahme der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) der USA unterstreicht diese Herabstufung und macht auf die Bankengefahren im Jahr 2023 aufmerksam. Im Juli musste die FDIC auch die Tri-State Bank schließen, was den Untergang einer weiteren US-Bank markierte.
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