Verbraucherbeschwerden über Krypto nehmen inmitten des Krypto-Einbruchs zu, wie Daten zeigen

Das Consumer Financial Protection Bureau, das auf Anordnung des Präsidenten aufgefordert wurde, die Bemühungen zur Überwachung von Verbraucherbeschwerden und zur „Durchsetzung gegen unlautere, irreführende oder missbräuchliche Praktiken“ auf den Kryptowährungsmärkten zu verstärken, erhielt 2.734 bestätigte kryptobezogene Verbraucherbeschwerden gegen Unternehmen, die sich auf digitale Vermögenswerte konzentrieren seine öffentliche Datenbank zwischen dem 1. Januar 2020 und dem 26. August 2022, laut Analyse von Daten von Dynamic Securities Analytics Inc., einem in Tampa, Florida, ansässigen Compliance-Datenunternehmen. Davon kamen allein im letzten Kalenderjahr mehr als 1.800.

Die vom CFPB eingereichten Verbraucherbeschwerden im Zusammenhang mit Krypto reichen von Betrug und Betrug bis hin zur Unfähigkeit, Geld abzuheben. Zu den an den Beschwerden beteiligten Firmen gehören krypto-native Unternehmen wie Binance.US, Coinbase Global Inc.,

Gemini Trust Co. und Block Inc. sowie traditionelle Finanzinstitute wie JPMorgan, Wells Fargo und PNC Bank NA, zeigen die Daten.

Obwohl Beschwerden über Kryptoprodukte und -dienstleistungen immer noch ein schmaler Teil des Gesamtvolumens der Berichte sind, die bei der Finanzaufsichtsbehörde für Verbraucher eingehen, deutet der allgemeine Aufwärtstrend darauf hin, dass Bedenken hinsichtlich Verbraucherbeschwerden zu einer zusätzlichen behördlichen Prüfung der Kryptowährung führen könnten. Die Branche hat bisher weniger Aufmerksamkeit seitens der Regulierungsbehörden erhalten als Bereiche wie Anlegerschutz und Marktintegrität.

CFPB verwendet die Beschwerden, um seinen Regelsetzungsprozess und seine Durchsetzungsmaßnahmen zu informieren, und teilt die Daten mit anderen Behörden und Strafverfolgungsbehörden, wie der Federal Trade Commission und dem Federal Bureau of Investigation. Die Agentur hat nicht angegeben, ob sie plant, aufgrund der bisher eingegangenen kryptobezogenen Beschwerden Klagen einzureichen.

Transaktionsbezogene Probleme standen ganz oben auf der Liste der Beschwerden, darunter Probleme mit nicht funktionierenden Anwendungen oder dem Aufgeben von Bestellungen. Etwa 28 % der Beschwerden betrafen kryptobezogenen Betrug oder Betrug, während weitere 20 % den Daten zufolge auf nicht verfügbare Gelder zurückzuführen waren. Verbraucher haben der Agentur unter anderem Probleme im Zusammenhang mit Kreditauskünften, Inkasso, Hypotheken- und Studentendarlehen gemeldet.

Der 2012 erstellte öffentliche Datensatz zur Registrierung von Beschwerden sollte Transparenz und Echtzeitinformationen bieten, damit die Öffentlichkeit größere Branchentrends verstehen kann. Das CFPB kontaktiert Unternehmen, die in Beschwerden genannt werden, um ihnen die Möglichkeit zu geben, darauf zu reagieren, und veröffentlicht dann Berichte, die die spezifischen Probleme der Verbraucher skizzieren, abzüglich ihrer personenbezogenen Daten.

Alison Jimenez, Gründerin von Dynamic Securities Analytics, sagte, die Analyse zeige, dass „nicht alle Beschwerden über Krypto von Kryptofirmen stammen“, und fügte hinzu, dass Banken und andere traditionelle Finanzdienstleistungsunternehmen in diesen Krypto-Beschwerden ebenfalls genannt wurden. Sie sagte, dass die Börsen Coinbase, Gemini und Binance.US die meisten Beschwerden erhalten hätten und dass Beschwerden über Kryptofirmen solche über andere Finanzprodukte wie Kreditkarten sowie das Senden und Empfangen von Geldern beinhalteten.

„Es ist ein guter Ausgangspunkt für andere Untersuchungen und um weitere tiefgreifende Fragen zu den Vorgängen in diesen Firmen hinzuzufügen“, sagte sie über die Analyse.

Kathy Kraninger, eine ehemalige CFPB-Direktorin unter der Trump-Administration, sagte, es bleibe abzuwarten, wie die CFPB nun versuchen werde, ihre Zuständigkeit für die Regulierung der Kryptowährung zu klären, da eine Reihe von Behörden die Autorität für die Gewährleistung des Verbraucherschutzes beanspruchen könnten. Sie sagte, andere Behörden, wie die Securities and Exchange Commission, seien für den Anlegerschutz zuständig, und das Justizministerium und die Generalstaatsanwälte seien ebenfalls in Betrugs- und betrügerischen Angelegenheiten tätig. „Wer das Primat hat, welche Behörde die beste Autorität hat, ist hier ein wichtiger Aspekt“, sagte sie.

Aber für Kryptofirmen, sagte Frau Kraninger, die jetzt Vizepräsidentin für regulatorische Angelegenheiten bei der Krypto-Compliance-Plattform Solidus Labs ist, ist es wichtig, dass verantwortungsbewusste Akteure im Krypto-Ökosystem die schlechten Spieler herausfordern. Sie fügte hinzu, dass die Branche derzeit über Überwachungstools verfüge, um nach Problemen wie bösartigem Code in Smart Contracts, Marktmanipulation und Geldwäsche zu suchen, und Unternehmen sollten sie nutzen, um Betrug aufzudecken und Verbraucher aufzuklären.

Darüber hinaus sollten Kryptofirmen ihre Offenlegungen überprüfen, um sicherzustellen, dass sie keine irreführenden Informationen über die Produkte liefern, mit denen sich die Verbraucher beschäftigen, die Risiken, die ihre Produkte mit sich bringen, und den Schutz, den die Firmen bieten können, sagte sie.

„Das sind die Dinge, die im traditionellen Finanzwesen typisch sind, einschließlich der Offenlegung [what risks there are] an den Kundenstamm“, sagte sie. „Es gibt Unternehmen, die das tun, und sie sollten es tun … Das ist die Gewissheit, nach der auch Investoren suchen.“

Autoren: Mengqi Sun unter mengqi.sun@wsj.com