Die drei größten Bankausfälle in der US-Geschichte sorgen für Aufsehen
Im Jahr 2023 erlebte die US-Wirtschaft eine interessante Zeitspanne, die von beispiellosen Umwälzungen im amerikanischen Bankensektor geprägt war, die auf den kombinierten Zusammenbruch von drei großen Banken zurückzuführen sind – der größte Zusammenbruch, den die Nation historisch gesehen hat. Inmitten dieses Chaos zeigten Krypto-Assets wie Bitcoin eine bemerkenswerte Widerstandsfähigkeit und profitierten sogar von den Missgeschicken des Bankensektors. Gleichzeitig traten andere Auswirkungen auf, darunter die Ablösung des zweitgrößten Stablecoins, der von Circle verwaltet wird, nach der Offenlegung von Schwierigkeiten bei der Rückgewinnung von 3,3 Milliarden US-Dollar von der mittlerweile insolventen Silicon Valley Bank (SVB).
Der dreifache Schock der größten Bankausfälle in der US-Geschichte
Im Jahr 2023 erlebte die USA den zweit-, dritt- und viertgrößten Bankausfall in ihrer Geschichte, der zum Zusammenbruch von vier bedeutenden Institutionen führte: Silvergate Bank, Silicon Valley Bank (SVB), Signature Bank und First Republic Bank. Die Kaskade von Zusammenbrüchen begann mit der freiwilligen Liquidationsankündigung der Silvergate Bank am 8. März 2023.
Eine der bekanntesten krypto-freundlichen Banken, Silvergates Fall wurde teilweise auf eine Untersuchung des US-Justizministeriums (DOJ) in Verbindung mit der gefallenen Krypto-Börse FTX und der quantitativen Handelsfirma Alameda Research zurückgeführt. Obwohl Silvergates Zusammenbruch nicht zu den bedeutendsten zählt und von Verlusten in Höhe von 1 Milliarde US-Dollar berichtet wurde, setzte er eine Kettenreaktion in Gang, die zum Zusammenbruch der Silicon Valley Bank (SVB) und anderer führte. SVB stieß kurz darauf, am 10. März 2023, auf Probleme.
Mit 209 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten zum Zeitpunkt seines Zusammenbruchs stand er nach Washington Mutual 2008 als drittgrößter Bankzusammenbruch in der US-Geschichte da. Die Schließung von SVB durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und das California Department of Financial Protection and Innovation hinterließ erhebliche Unsicherheit über das Schicksal von Einlagen, die den versicherten Grenzwert von 250.000 US-Dollar überschritten. Die Schließung der Bank an einem Freitag ließ viele übers Wochenende in Ungewissheit über den Status ihrer unversicherten Einlagen.
Während verschiedene Kryptofirmen Silvergates SEN Leverage Produkt nutzten, führte der Zusammenbruch von SVB zu einem Rückgang des Circle’s USD Coin (USDC) von seinem angestrebten Paritätswert von 1 US-Dollar, was wiederum zur Ablösung von fünf weiteren Stablecoins von ihrem Dollarwert führte. Der Auslöser für dieses Ereignis war die Enthüllung von Circle, dass sie 3,3 Milliarden US-Dollar bei SVB hatten. Trotz Bemühungen, diese Gelder abzuziehen, sah sich das Unternehmen mit Unsicherheiten über den Abschluss der Überweisung konfrontiert. Als Reaktion auf den Ablösungsvorfall gab das Unternehmen eine Erklärung ab und verpflichteten sich, mögliche Fehlbeträge zu decken.
Gleichzeitig erlebte die USA ihren viertgrößten Bankenzusammenbruch mit der Übernahme der krypto-freundlichen Signature Bank durch die Regulierungsbehörden in New York und die FDIC. Mit einem Vermögen von 118 Milliarden US-Dollar veranlasste der Vorfall die US-Regierung und die Zentralbank, ein Bank Term Funding Program und den Exchange Stabilization Fund für inländische Banken einzuführen. Die FDIC versicherte außerdem die vollständige Abdeckung aller unversicherten Einleger sowohl bei SVB als auch bei der Signature Bank. Nach diesen Interventionen erholte sich Circle’s USDC schnell und steuerte wieder auf seine Dollar-Parität zu.
Trotz Zusicherungen der Regierung über ein stabiles Banksystem erwies sich die Realität als eine andere. Wenige Tage vor der Liquidation der Silvergate Bank stürzte der Aktienkurs der First Republic Bank ab und erholte sich nicht. Nach dem Zusammenbruch von SVB sah sich First Republic mit “nie dagewesenen Abflüssen von Einlagen” konfrontiert und berichtete über den Abgang von 100 Milliarden US-Dollar an Einlagen. Bis zum 28. April war die FDIC auf der Suche nach potenziellen Käufern für die gebeutelte Institution. Am 1. Mai 2023 beschlagnahmten und verkauften die Regulierungsbehörden die Bank an JPMorgan Chase, was sie zur zweitgrößten Bank der USA nach Washington Mutual machte.
Im Jahr 2023 erwies sich die Bankenkrise in den USA als eine eindringliche Erzählung von weitreichenden institutionellen Versagen und dringlichen Gegenmaßnahmen, die die Fragilität im heutigen Finanzsystem aufzeigen. Die tumultartigen Entwicklungen des Jahres erforderten eine kritische Neubewertung der Solidität des Bankwesens und führten zu einer anhaltenden Konsolidierung der modernen Bankenstruktur. Diese Serie von Zusammenbrüchen führte zu einer dichten Vereinigung von Vermögenswerten und Einfluss, was die Bedenken hinsichtlich systemischer Risiken und der monopolistischen Neigungen des Bankensektors im Allgemeinen verstärkte. Was denkst du über den Zusammenbruch der großen Banken in den USA in diesem Jahr? Teile deine Gedanken und Meinungen zu diesem Thema im Kommentarbereich unten.
