Das Jahr 2023 war für die US-amerikanische Bankenindustrie ein Achterbahnritt. Der Zusammenbruch von drei großen Banken hat die Finanzwelt erschüttert – ihre kombinierten Vermögenswerte übersteigen die Top-25-Banken, die 2008 zusammengebrochen sind. Im Folgenden werfen wir einen genaueren Blick darauf, was eine “große Konsolidierung” im Bankensektor ausgelöst hat, ein wiederkehrendes Thema in der Geschichte der Branche im letzten Jahrhundert.
Die US-amerikanische Bankenindustrie hat 2023 erheblich gelitten, wobei die Marktkapitalisierungen von Dutzenden von Banken im ganzen Land in den letzten Monaten erheblich gesunken sind. Die Gründe für diesen Kampf sind vielfältig, wobei die einen schlechte Entscheidungen von Finanzinstituten und die anderen den US-Zentralbank anzeigen. Während es wichtig ist, verschiedene Meinungen zu berücksichtigen, kann eine umfassende Liste von Informationen Licht auf die “große Konsolidierung” im Bankensektor des Landes und die größten Bankenausfälle in den USA werfen. Werfen wir also einen genaueren Blick auf diese Entwicklungen und was sie für die Bankenbranche des Landes bedeuten.
Im Jahr 1920 betrug die Anzahl der Banken in den USA laut historischen Daten insgesamt etwa 31.000. Bis zum Jahr 1929 hatte diese Zahl jedoch auf weniger als 26.000 geschrumpft. Seitdem ist die Anzahl der Banken dramatisch zurückgegangen und um erstaunliche 84% gesunken. Infolgedessen bleiben heute weniger als 4.160 Banken in Betrieb. Von den 4.150 US-Banken halten die Top 10 mehr als 54% der von der FDIC versicherten Einlagen. Die vier größten Banken des Landes haben Vermögensverluste in Höhe von atemberaubenden 211,5 Milliarden Dollar erlitten, wobei die Bank of America ein Drittel dieser Summe trägt.
Die zehn größten Banken in den USA nach Vermögenswerten im Jahr 2023 laut Insider Intelligence. Die kombinierten Vermögenswerte von First Republic Bank, Silicon Valley Bank und Signature Bank übertrafen die Top-25-Bankenausfälle von 2008. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) gewährte JPMorgan Chase eine Kreditlinie von 50 Milliarden Dollar und stellte fest, dass sie durch den Zusammenbruch von First Republic Bank 13 Milliarden Dollar verloren hat. Die FDIC schätzte die Kosten für den Ausfall von Signature Bank für ihren Deposit Insurance Fund auf rund 2,5 Milliarden Dollar, und der Zusammenbruch von Silicon Valley Bank kostete die FDIC 20 Milliarden Dollar, was die Gesamtkosten auf 35,5 Milliarden Dollar brachte.
Ein Blick auf die größten Bankenausfälle in den USA seit 2002. Neben dem jüngsten Zusammenbruch von First Republic Bank sind die Aktien von Pacwest Bancorp steil gesunken. In den letzten sechs Monaten hat Pacwest 73% seines Marktwertes verloren. Derzeit erwägt Pacwest strategische Optionen und einen möglichen Verkauf, so Personen, die mit der Angelegenheit vertraut sind. Auch Western Alliance Bancorp kämpft mit einem Kursrückgang von 57% in den letzten sechs Monaten. Während bei mehreren der gescheiterten Banken erhebliche Abhebungen wie First Republics Abfluss von 100 Milliarden Dollar im März zu verzeichnen waren, behauptet Western Alliance, dass sie keine ungewöhnlichen Abhebungen von Einlagen gesehen hat.
Quellen und Statistiken zeigen, dass US-Banken, die Hypotheken bereitstellen, im Jahr 2022 durchschnittlich 301 Dollar pro Darlehen verloren haben, was einen Rückgang von 87,13% gegenüber dem Gewinn pro Darlehen von 2.339 Dollar im Jahr 2021 bedeutet. Im zweiten Quartal 2021 erwarben Banken eine Rekordmenge an US-Staatsschulden, indem sie 150 Milliarden Dollar an 10-jährigen Treasury Notes erhielten. Doch aufgrund der zehn aufeinanderfolgenden Zinserhöhungen der Fed sind der 10-jährige und der 2-jährige Schatzwechsel in den USA derzeit invertiert. Das bedeutet, dass die Banken, die übermäßig von langfristigen Anleihen abhängig sind, kämpfen, da die Renditen der 2-jährigen Treasury Notes tatsächlich höher sind als die Renditen der 10-jährigen Treasury Notes. Am 3. Mai 2023 erhöhte die US-amerikanische Federal Reserve den Benchmark-Bankenzins, der nun auf einem 16-Jahres-Hoch liegt. Im März verloren die vier größten US-Banken nach Vermögenswerten, JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup und Wells Fargo, insgesamt 52 Milliarden Dollar an Marktwert.
Was denken Sie über die Probleme, mit denen US-Banken 2023 konfrontiert sind? Teilen Sie Ihre Gedanken zu diesem Thema im Kommentarbereich unten mit.
Jamie Redman ist der News-Lead bei Bitcoin.com News und ein Finanztechnologie-Journalist, der in Florida lebt. Redman ist seit 2011 aktives Mitglied der Kryptowährungsgemeinschaft. Er hat eine Leidenschaft für Bitcoin, Open-Source-Code und dezentrale Anwendungen. Seit September 2015 hat Redman mehr als 7.000 Artikel für Bitcoin.com News über die heute aufkommenden disruptiven Protokolle geschrieben.
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