Krypto-Regulierung und ihre Auswirkungen auf die Banking-Welt
Die Bankenlandschaft in den Vereinigten Staaten steht vor einer zunehmend strengen regulatorischen Kontrolle, besonders im Bereich der digitalen Vermögenswerte. Ein jüngstes Beispiel ist die Customers Bank, ein in Pennsylvania ansässiges Finanzinstitut, das durch eine Durchsetzungsmaßnahme des Federal Reserve Board am 8. August 2023 in die Schlagzeilen geriet. Diese Maßnahme wirft Fragen über das Risikomanagement und die Compliance-Praktiken in der Krypto-Branche auf.
Was geschah genau?
Die Untersuchung der Federal Reserve Bank von Philadelphia hat auf erhebliche Mängel in den Risikomanagementprozessen der Customers Bank hingewiesen. Insbesondere wurden Versäumnisse in der Einhaltung der Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML) festgestellt, was zur regulatorischen Maßnahme führte. Ein besonderer Fokus lag auf dem Customer Bank Instant Token (CBIT), einem Service, der es Krypto-Kunden ermöglicht, Zahlungen in USD in Echtzeit über eine Blockchain-basierte Plattform abzuwickeln.
Die Antwort der Customers Bank
In Reaktion auf die regulatorischen Schritte hat das Mutterunternehmen, Customers Bancorp, Maßnahmen angekündigt, um die notwendigen Korrekturen vorzunehmen. Dazu gehört die Überarbeitung der Aufsicht durch den Vorstand und die Verbesserung der Konformität mit genehmigten Richtlinien. Die Chief Risk Officer, Joan Cheney, erkannte die Herausforderungen an und betonte, dass das Unternehmen bereits bedeutende Schritte unternommen hat, um seine Risikomanagementpraktiken zu stärken.
Die Rolle der Customers Bank im Krypto-Markt
Customers Bank hat sich in der Krypto-Szene als ein wesentlicher Partner etabliert, insbesondere nach dem Rückzug anderer Banken wie Silvergate und Signature, die zuvor bedeutende Dienstleistungen für die Branche bereitstellten. Der Rückgang dieser Banken hinterließ eine Lücke auf dem Markt, die Customers Bank durch ihre krypto-freundliche Haltung schnell füllen konnte.
Gesellschaftliche Auswirkungen der regulatorischen Maßnahmen
Die zunehmende regulatorische Kontrolle über Banken, die in den Krypto-Sektor denken, sorgt für Nervosität innerhalb der Community. Die Bedenken hinsichtlich des Risikomanagements in der Krypto-Welt sind nicht neu und könnten, wie im Fall von Silvergate und Signature, weitreichende Folgen nach sich ziehen. Die Krypto-Community beobachtet die Entwicklungen genau, da sie nicht nur die Stabilität der Banken gewährleistet, sondern auch den Fortbestand von Krypto-Geschäften beeinflussen könnte.
Die nächsten Schritte
Customers Bank sieht sich der Herausforderung gegenüber, innerhalb von 60 Tagen einen klaren Plan vorzulegen, um die festgestellten Probleme zu beheben. Zudem wird ein externer Berater durch die Bank angeheuert, um die Transaktionsüberwachungen zwischen dem 1. März und dem 31. August 2023 zu analysieren. Der Bericht, der aus dieser Überprüfung resultiert, wird entscheidend für die zukünftige Compliance der Bank sein.
Zusammengefasst spiegelt dieser Fall die widerstandsfähigen und gleichzeitig fragilen Strukturen im Zusammenspiel von Bankdiensten und Krypto wider. Die regulatorischen Maßnahmen, die gegen Customers Bank ergriffen wurden, dienen als Warnsignal für andere Banken, die im Krypto-Sektor aktiv sind, und könnten weitreichende Konsequenzen für die gesamte Branche haben.
