Mit dem Wachstum des Online-Glücksspiels wächst auch das Risiko der Finanzkriminalität

„Je mehr Aktivität Sie haben, desto größer ist Ihr Risiko“, sagte Alma Angotti, eine ehemalige leitende Vollstreckerin des Financial Crimes Enforcement Network des US-Finanzministeriums, die jetzt als Partnerin bei der Beratungsfirma Guidehouse Inc. arbeitet.

Traditionelles Casino-Glücksspiel ist seit langem als Risiko für Geldwäsche anerkannt, da es bargeldintensiv ist und Casinos ihren Kunden im Vergleich zu Banken mehr Anonymität bieten und Kriminellen die Möglichkeit geben, Bargeld zweifelhafter Herkunft in aller Ruhe in Gewinne umzuwandeln.

Beim Online-Glücksspiel treten ähnliche Probleme auf, jedoch mit weniger wachsamen Augen. Das Vereinigte Königreich und andere Gerichtsbarkeiten haben die Durchsetzung verstärkt, aber die USA mit ihrem komplexen Flickenteppich aus staatlichen und föderalen Aufsichtsbehörden haben keinen größeren Durchsetzungsschub erlebt. Einige Compliance-Experten haben ein bevorstehendes Durchgreifen vorhergesagt, da der Geldfluss in das Online-Glücksspiel anschwillt.

In der ersten Hälfte des Jahres 2022 erwirtschafteten die US-amerikanischen Online-Sportbuchmacher nach Angaben der American Gaming Association, einer Handelsgruppe, einen geschätzten Umsatz von 2,8 Milliarden US-Dollar, indem sie etwa 42,5 Milliarden US-Dollar an Wetten abwickelten. Bis August haben Washington und 20 Bundesstaaten Online-Sportwetten erlaubt, und sechs Bundesstaaten haben die Praxis legalisiert, müssen aber noch legale Wetten einführen, sagte der Verband.

Massachusetts zum Beispiel hat Anfang dieses Monats Sportwetten legalisiert und wird zusätzlich zu den Steuern eine fünfjährige Lizenzgebühr in Höhe von 5,2 Millionen US-Dollar erheben, sagte die AGA. Die Einwohner des Bundesstaates New York können seit Januar Sportwetten online platzieren, wobei der Staat den Betreibern unglaubliche 25 Millionen Dollar für eine Lizenz in Rechnung stellt.

Online-Glücksspiele im Casino-Stil, wie digitale Spielautomaten, sind ebenfalls immer wichtiger geworden, obwohl sie nur in sechs Staaten vollständig legal sind. Dieses Segment erwirtschaftete im ersten Halbjahr 2022 einen Umsatz von 2,4 Milliarden US-Dollar, was einer Steigerung von mehr als 43 % gegenüber einem Rekord aus dem Jahr 2021 entspricht, so die AGA.

Die Raffinesse der Compliance-Regelungen, um sicherzustellen, dass Geld zum Spaß und nicht für Verbrechen eingesetzt wird, hinkt denen bei Banken hinterher, was Online-Casinos zu attraktiven Zielen für Kriminelle macht, sagte Todd Raque, Anti-Geldwäsche-Experte bei Featurespace Ltd. , ein Softwareunternehmen zur Erkennung von Finanzkriminalität.

„Sie haben minimal [compliance] Mitarbeiter“, sagte Herr Raque. „Bösewichte gehen dahin wie Wasser – sie sind flüssig. Sie werden bis zum Punkt des geringsten Widerstands gehen.“

Eine Online-Glücksspielseite kann auf verschiedene Weise zum Waschen von Geld verwendet werden. Zwei Konföderierte können zum Beispiel Gegner in einem Spiel sein, wobei alles Geld, das herauskommt, als legitimer Glücksspielgewinn behandelt wird.

Kriminelle, die sich vor den strengeren Know-Your-Customer-Anforderungen einer Bank fürchten, können auch eine Online-Glücksspiel-App – oder viele von ihnen – verwenden, um einfach Geld einzuzahlen, sagte Joseph Martin, CEO des Compliance-Softwareunternehmens Kinectify.

Die Casinobranche als Ganzes hat Anstrengungen unternommen, um die Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche einzuhalten. Die AGA veröffentlicht Best Practices für die AML-Compliance, zuletzt im Juli, und größere Online-Betreiber wie DraftKings Inc.,

ein AGA-Mitglied, verfügen über dedizierte Compliance-Teams. Aber viele kleinere Glücksspiel-Startups, die versuchen, in den Goldrausch einzusteigen, wissen nicht, dass sie ein Anti-Geldwäsche-Programm brauchen, sagte Herr Martin.

Oft erfahren diese Startups nur bei Visa oder Mastercard von AML-Anforderungen,

die Zahlungsabwickler beginnen, Fragen zu stellen, sagte er.

Die Durchsetzung ausländischer Aufsichtsbehörden für Online-Glücksspiele hat in den letzten Monaten zugenommen, ein möglicher Leitplanken für Betreiber in den USA

Die britische Glücksspielkommission kündigte allein im August vier Bußgelder wegen Versäumnissen bei der Online-Geldwäschebekämpfung an, darunter eine Strafe in Höhe von 14 Millionen Pfund Sterling, was 16,4 Millionen US-Dollar entspricht, gegen Entain,

die ladbrokes.com und andere Seiten betreibt.

Die Kommission sagte, Entain habe die Risiken seines Online-Geschäfts nicht angemessen eingeschätzt und Kunden große Beträge einzahlen lassen, ohne zu prüfen, woher sie kamen – ein Kunde, der in Sozialwohnungen lebte, zahlte beispielsweise über sechs Monate fast 220.000 US-Dollar ein. Das Unternehmen zahlte außerdem 3 Millionen Pfund für Ausfälle in seinen Einzelhandelsgeschäften.

Entain räumte ein, dass seine Systeme und Prozesse nicht den „sich entwickelnden regulatorischen Erwartungen“ entsprachen, fügte jedoch hinzu, dass es keine Beweise für tatsächliche kriminelle Ausgaben im Rahmen seiner Geschäftstätigkeit gebe.

In Malta, einem Zentrum des Online-Glücksspiels, verhängte die Financial Intelligence Analysis Unit im Januar eine Geldstrafe in Höhe von umgerechnet etwa 384.000 US-Dollar gegen ein Online-Unternehmen, weil es nicht ausreichend überprüft hatte, woher Kunden Geld erhielten.

Im Gegensatz dazu waren die US-Strafverfolgungsbehörden noch nicht besonders aktiv bei der Überwachung von Online-Glücksspielen. Das FinCEN des Finanzministeriums, eine führende US-amerikanische Strafverfolgungsbehörde für Finanzkriminalität, hat bereits Maßnahmen gegen Casinos ergriffen, aber das letzte Mal war 2018 gegen einen 102 Jahre alten Kartenclub in Kalifornien wegen unzureichender Kontrollen, von denen das Casino zugab, dass es einem Risiko ausgesetzt war Geldwäsche.

FinCEN reagierte nicht sofort auf eine Bitte um Stellungnahme dazu, welchen Ansatz es in Zukunft zu verfolgen gedenkt.

Aidan Houlihan, ein leitender Angestellter des Compliance-Softwareunternehmens Napier Technologies Ltd., sagte, dass einige Online-Glücksspielbetreiber einen Kopf nach unten-Ansatz verfolgen, ähnlich einer anderen leicht regulierten Branche, der Kryptowährung.

“Es ist ein bisschen wie eine Art “Frage nicht, sag nichts”, sagte er.

Die Strafverfolgung tendiere schließlich dazu, aufzuholen, sagte Sven Stumbauer, der Leiter der Anti-Geldwäsche- und Sanktionspraxis bei Grant Thornton LLP. Die USA haben eine Fülle von Behörden, die möglicherweise Klagen gegen einen eigensinnigen Online-Glücksspielanbieter erheben könnten.

Neben FinCEN überwacht auch der Internal Revenue Service die Casino-Branche. Nevada und New Jersey, zwei der bekanntesten Glücksspielstaaten, haben beide Regeln, die es ihnen ermöglichen, Unternehmen für Versäumnisse bei der Bekämpfung der Geldwäsche zu bestrafen.

Aber es sei noch nicht klar, welche der vielen US-Vollstrecker und Aufsichtsbehörden für Finanzkriminalität eine Führungsrolle übernehmen könnten, sagte Stumbauer.

„Das ist die Millionen-Dollar-Frage“, sagte er. „Ich glaube nicht, dass irgendjemand in der Branche die richtige Antwort darauf hat.“

Autoren: Richard Vanderford unter richard.vanderford@wsj.com