Visa plant Revolution im Onchain-Kreditmarkt für Institutionen
Visa will die Brücke zwischen traditioneller Finanzierung und dezentralen Krediten schlagen: Wie das Unternehmen den Kreditmarkt revolutionieren will und was das für Banken bedeutet.
Visa auf dem Weg zur digitalen Kreditvergabe
Visa, bekannt als weltweit größtes Zahlungsnetzwerk, geht einen neuen Weg: Das Unternehmen will die Grundlagen für die Kreditvergabe im Bereich der dezentralen Finanzen (DeFi) schaffen. Dabei wird DeFi neu als „Onchain Finance“ bezeichnet, was eine gezielte Umbenennung darstellt, um den Zugang zu diesem Finanzsektor für Institutionen zu erleichtern.
Die Vision von Visa
Visa möchte in Zukunft als Bindeglied fungieren, indem es Institutionen erlaubt, als Liquiditätsgeber für programmierbare Kreditprotokolle zu agieren. Das Unternehmen plant, die notwendige Dateninfrastruktur sowie die Compliance zu liefern, damit Banken und private Kreditgeber teilnehmen können. Diese Strategie soll die riesigen Kapitalmengen, die in Institutionen gebunden sind, mobilisieren.
Der Wandel im Krypto-Markt
Der aktuelle Bericht, „Stablecoins Beyond Payments: The Onchain Lending Opportunity“, zeigt einen deutlichen Wandel von der Krypto-Experimentierphase hin zu einer stabileren institutionellen Infrastruktur auf. Visa hebt hervor, dass im aufkommenden Markt für Onchain-Finanzdienstleistungen seit 2020 über 670 Milliarden US-Dollar in Form von Stablecoin-Darlehen ausgegeben wurden. Dies zeigt, dass sich Stablecoins von Handelswerkzeugen zu einer tragenden Säule automatisierter Kreditmärkte entwickelt haben.
Beispiele für Onchain-Kredite
Der Bericht nennt drei konkrete Beispiele von erfolgreichen Stablecoin-Krediten. Das erste, Morpho, ist eine Liquiditäts-Meta-Ebene, die institutionelle Geldbörsen und Börsen wie Coinbase und Bitpanda verbindet. Nutzer können tokenisierte Bitcoin als Sicherheit für USDC-Darlehen hinterlegen. Das zweite Beispiel ist Credit Coop, ein Partner von Visa, der intelligente Verträge verwendet, um die Forderungen von Händlern zu splitten und umzuleiten. Schließlich unterstützt Huma Finance grenzüberschreitende Betriebsmitteldarlehen und automatisiert Lieferantenzahlungen.
Wichtigkeit der Entwicklungen
Die Neugestaltung von Visa und der Fokus auf Onchain Finance sind nicht nur für das Unternehmen selbst von Bedeutung, sondern spiegeln einen breiteren Trend in der Finanzwelt wider. Die Verbindung zwischen traditionellem Finanzwesen und digitalen Finanztechnologien wird immer wichtiger, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Visa plant, nicht in die tokenisierte Kreditvergabe direkt einzugreifen, sondern vielmehr die erforderliche Technologie und Infrastruktur bereitzustellen.
Zukunftsausblick
Visa sieht in seiner Strategie Ähnlichkeiten zu seiner bisherigen Herangehensweise im traditionellen Finanzwesen. Das Unternehmen möchte die „Schienen“ besitzen – also die APIs, Analysen und Abrechnungssysteme – um programmierbare Kreditvergabe in die bestehende Finanzlandschaft zu integrieren. Diese Bewegung könnte das Potenzial haben, die Art und Weise, wie Kredite vergeben werden, grundlegend zu verändern und eine neue Ära der digitalen Finanzierungen einzuleiten.
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