Von Marc Jones
LONDON (Reuters) – Das Finanznachrichtensystem SWIFT hat nach einem 8-monatigen Experiment mit verschiedenen Technologien und Währungen seine Blaupause für ein globales Zentralbank-Netzwerk für digitale Währungen (CBDC) entworfen.
Der Prozess, an dem im letzten Monat sowohl die nationalen Zentralbanken Frankreichs und Deutschlands als auch globale Kreditgeber wie HSBC, Standard Chartered und UBS beteiligt waren, untersuchte, wie CBDCs international genutzt und bei Bedarf sogar in Fiat-Geld umgewandelt werden könnten.
Rund 90 % der Zentralbanken der Welt verwenden, erproben oder untersuchen CBDCs inzwischen. Die meisten wollen nicht von Bitcoin und anderen Kryptowährungen abgehängt werden, sondern müssen sich mit technologischen Komplexitäten auseinandersetzen.
Nick Kerigan, Head of Innovation bei SWIFT, sagte, sein Versuch, dem im Laufe des nächsten Jahres weiterführende Tests folgen werden, ähnele einem Fahrradrad, bei dem insgesamt 14 Zentral- und Geschäftsbanken speichenartig mit seinem Hauptknotenpunkt verbunden seien.
Die Idee ist, dass die Banken nach der Skalierung möglicherweise nur eine globale Hauptverbindung benötigen und nicht Tausende, wenn sie Verbindungen zu jeder Gegenstelle einzeln aufbauen würden.
„Wir glauben, dass die Anzahl der benötigten Verbindungen viel geringer ist“, sagte Kerigan. „Daher haben Sie wahrscheinlich weniger Unterbrechungen (in der Kette) und erreichen wahrscheinlich eine höhere Effizienz.“
CBDCs werden als Fortschritt angesehen, da sie effektiv so programmiert werden könnten, dass sie die spezifischen Bedürfnisse von Regierungen und Einzelpersonen erfüllen, obwohl sie auch Bedenken in Bezug auf Datenschutz und Überwachung geäußert haben.
Die Studie von SWIFT testete auch verschiedene zugrunde liegende CBDC-Technologien, die als Distributed Ledger Technologies bekannt sind. Der Einsatz verschiedener Technologien wurde auch als potenzielle Hürde für eine schnelle globale Einführung genannt.
Es wurde auch ein separater Versuch mit Citi, dem Clearstream und Northern Trust zu „tokenisierten“ Vermögenswerten durchgeführt – traditionelle Vermögenswerte wie Aktien und Anleihen, die in digitale Token umgewandelt werden, die dann in Echtzeit ausgegeben und gehandelt werden können.
Einige Länder wie die Bahamas und Nigeria haben bereits CBDCs in Betrieb. China ist mit realen Versuchen eines E-Yuan weit fortgeschritten, während die Dachorganisation der Zentralbank, die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich, auch grenzüberschreitende Versuche durchgeführt hat.
Der Hauptvorteil von SWIFT besteht jedoch darin, dass sein bestehendes Netzwerk bereits in über 200 Ländern nutzbar ist und mehr als 11.500 Banken und Fonds verbindet.
Das in Belgien ansässige Unternehmen hat sich in diesem Jahr von einem außerhalb von Bankenkreisen praktisch unbekannten Namen zu einem bekannten Namen entwickelt, nachdem es im Rahmen der westlichen Sanktionen für die Invasion des Landes in der Ukraine die meisten russischen Banken von seinem Netzwerk abgeschnitten hatte.
Kerigan sagte, dass diese Art von Schritt auch in einem neuen CBDC-System stattfinden könnte, bezweifelte jedoch, dass dies Länder daran hindern würde, einem beizutreten.
„Letztendlich wollen die meisten Zentralbanken uns eine CBDC für die Menschen, Unternehmen und Organisationen in ihrem Zuständigkeitsbereich zur Verfügung stellen.“
„Deshalb scheint eine Lösung, die schnell und effizient ist und Zugang zu möglichst vielen anderen Ländern erhält, attraktiv zu sein.“
(Zusätzliche Berichterstattung von Tom Wilson Redaktion von Ana Nicolaci da Costa und Mark Potter)
