In der heutigen Zeit sind Versicherungen viel eher bereit, Fehler- und Auslassungsversicherungen (E&O) für Investmentberater (RIAs) in Kryptowährungen anzubieten als noch vor zwei Jahren, so die proprietären Daten von Golsan Scruggs, einem Versicherungsmakler, der die Finanzdienstleistungsbranche bedient. Vorausgesetzt, die RIAs haben eine Zertifizierung von geeigneten Branchenverbänden wie DACFP oder CDAA erhalten und halten direkte digitale Vermögenswerte auf höchstens 10% ihres gesamten verwalteten Vermögens.
Golsan Scruggs stellte fest, dass die E&O-Versicherungsprämien für digitale Vermögenswerte seit 2023 um etwa die Hälfte gesunken sind, auf 15.000 US-Dollar für eine Deckungssumme von etwa 1 Million US-Dollar. Vor nur zwei Jahren, im ersten Quartal 2022, gaben einige Versicherer an, dass ihre grobe Schätzung für eine solche Abdeckung bei 50.000 US-Dollar beginne.
„Der Markt ist jetzt viel offener als je zuvor, sowohl aus Sicht der Versicherer als auch hinsichtlich der Möglichkeit, eine Deckung zu erhalten“, sagte Brian Francetich, Direktor von GSRIA und Leitender Underwriter bei Golsan Scruggs. Francetich fügte hinzu, dass das Unternehmen Anrufe von Beratern erhält, die in Krypto im Auftrag von Einzelkunden investieren, sowie von solchen, die sich auf Kryptostrategien spezialisiert haben.
„Wir stellen fest, dass wir für beide Arten von Kunden mehr Akzeptanz und die Möglichkeit haben, eine Deckung zu erhalten“, bemerkte er.
Führungskräfte von Golsan Scruggs führen den Trend zu niedrigeren Versicherungsprämien und der größeren Bereitschaft der Versicherer, diesen Schutz anzubieten, auf eine strengere Aufsicht durch die SEC und FINRA sowie das wachsende Interesse der Berater an Krypto-Vermögenswerten zurück. Eine im Mai veröffentlichte Umfrage des DACFP ergab, dass die Hälfte der befragten Berater innerhalb eines Jahres Kryptowährungsanlagen für ihre Kunden empfehlen wollte, und weitere 35% planten, dies innerhalb von sechs Monaten zu tun. Berater scheinen bei der Begeisterung für Kryptowährungsanlagen den Anlegern hinterherzuhinken. In einer kürzlich veröffentlichten Umfrage von Schwab Asset Management unter Finanzberatern und Privatinvestoren investierten 4% der Privatanleger mit moderatem Risikoappetit einen Teil ihres Portfolios in Krypto, gegenüber 0% der Berater.
„Ich spüre eine gewisse Zurückhaltung in der Beratergemeinschaft, dies zu tun“, sagte Francetich. „Und der Grund, warum viele von ihnen sich damit beschäftigen, ist, weil ihre Kunden sagen: ‘Hey, ich mache das bereits, oder ich möchte, dass Sie das tun, ich will diese Möglichkeit haben. Es ist in vielen Fällen sehr investorengesteuert.“
Eine weitere Entwicklung, die die Stimmung der Versicherer in Bezug auf Krypto-Versicherungen beeinflusst hat, ist, dass traditionelle Drittverwahrer nun diese Vermögenswerte anbieten. In der Umfrage des Unternehmens im ersten Quartal 2024 nannten die meisten Versicherer Fidelity als den Verwahrer, dem sie sich bei Krypto-Vermögenswerten am wohlsten fühlten. Im Jahr 2022 taten sich Versicherer schwer, einen Krypto-Verwahrer jenseits von Gemini zu nennen.
Fidelity führte im Jahr 2021 Kryptowährungsoptionen für Privatinvestoren ein und begann im April 2022, Kryptowährungen in Rentenkonten anzubieten.
Die Daten von Golsan Scruggs stammen aus Gesprächen mit sechs Versicherungsträgern sowie aus der Erfahrung des Unternehmens mit einzelnen Firmen auf dem Markt.
