In den Küchen der Nationalbanken rund um den Globus brodelt es. Viele Währungshüter experimentieren mit eigenen Digitalwährungen. Ein Team von Bank- und FinTech-Experten arbeitet an einem Projekt für eine Schweizer Narrow Bank und verfolgt damit einen privatwirtschaftlichen Ansatz mit einem „synthetic rCBDC“. Dieses Projekt könnte möglicherweise eine revolutionäre Lösung darstellen, die es Kunden ermöglicht, ihre finanziellen Transaktionen mit einem Höchstmaß an Privatsphäre und Sicherheit durchzuführen, ohne staatliche Überwachung befürchten zu müssen.
Digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) sind im Wesentlichen digitale Formen der Fiat-Währung eines Landes, die von der jeweiligen Notenbank ausgegeben und reguliert werden. Im Gegensatz zu Kryptowährungen, die nicht staatlich abgesichert sind, haben CBDCs den gleichen rechtlichen Status wie physische Währungen und sind staatlich gedeckt. Ein Hauptnachteil von CBDCs besteht jedoch in der Verlust der Privatsphäre, da alle Transaktionen von den Zentralbanken genau überwacht werden können. Insbesondere in Ländern wie China, die Fortschritte in Bezug auf Privatkunden-CBDCs gemacht haben, ist dieses Risiko besonders relevant. Das Schweizer Narrow Bank-Projekt könnte eine Lösung für diese Risiken bieten.
Eine Narrow Bank zeichnet sich dadurch aus, dass sie Kundeneinlagen entgegennimmt und ausschließlich in sichere, kurzfristige Staatspapiere investiert. Dies reduziert das Kreditrisiko erheblich und schafft einen sicheren Ort für Ersparnisse. Im Falle einer Bankeninsolvenz wären die Einlagen sicher, da alle Mittel bei der Zentralbank gehalten werden. Das Swiss Narrow Bank-Projekt plant, diese Philosophie aufzugreifen und Kunden die Zinsen des Notenbankgelds mit minimalem Risiko weiterzugeben. Durch die Hinterlegung der Einlagen 1:1 in Cash bei der Schweizerischen Nationalbank (SNB), können Kunden einen risikolosen Zinsvorteil erzielen.
Die Erlangung einer Banklizenz und die Finanzierung des operativen Geschäfts sind noch Herausforderungen, mit denen das Projekt konfrontiert ist. Die Bewilligung allein ist mit Kosten in Millionenhöhe und einem zeitintensiven Verfahren verbunden. Die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (FINMA) jedoch hat dem Projekt grundsätzlich positiv gegenübergestanden. Die Schaffung dieser innovativen Finanzins
