In einer Landschaft, die durch beispiellose Digitalisierung und globale Konnektivität geprägt ist, bleiben grenzüberschreitende Zahlungen ein Paradoxon. Obwohl das Gesamtvolumen des adressierbaren Marktes, das bis 2030 voraussichtlich auf ein beeindruckendes 290 Billionen steigen wird, sind grenzüberschreitende Zahlungen mit Ineffizienzen, hohen Gebühren und verzögerten Transaktionen behaftet. Eine Situation, die fast ausschließlich auf die bestehenden Einschränkungen traditioneller Methoden und der veralteten Infrastruktur zurückzuführen ist.
Dennoch ist es für Unternehmen, die international expandieren und Wachstumsmöglichkeiten in neuen Märkten erschließen möchten, zunehmend wichtig, grenzüberschreitende Zahlungen richtig zu gestalten. Daher fangen Unternehmen langsam an, alternative grenzüberschreitende Zahlungsmethoden zu nutzen, darunter blockchain-basierte Lösungen, die eine optimierte grenzüberschreitende Kapitalflüsse ermöglichen, während Kapital freigesetzt wird, das zuvor in Korrespondenzkonten in mehreren Ländern gebunden war.
Solange Unternehmen Devisengebühren, Transaktions- und Korrespondenzbankgebühren, Compliance-Gebühren sowie Versand-, Tarif- und Steuergebühren zahlen müssen, während ihr Geld nur im Schneckentempo bewegt wird, besteht eine attraktive Möglichkeit, die Zahlungskosten zu senken und ein besseres Nutzererlebnis zu bieten. Die Tatsache, dass State Street, die größte Treuhandgesellschaft der Welt, ihr Team für digitale Vermögenswerte knapp ein halbes Jahr nach der Entlassung von Mitarbeitern wieder aufbaut, lässt Optimismus bezüglich des Produkt-Market Fit von Kryptowährungen im grenzüberschreitenden Bereich für Unternehmen, die nach einem operativen Vorteil suchen, schwerer ignoriert werden.
### Removing Friction from Cross-Border B2B Payments
Grenzüberschreitende Zahlungen haben grundsätzlich mehr Fehlerquellen im Vergleich zu Inlandszahlungen, was insbesondere für B2B-Zahlungen gilt. Die Einhaltung von Vorschriften stellt ein dauerhaftes Problem dar, da lokale Geldwäschegesetze (AML), Richtlinien zur Kundenidentifikation (KYC) und Sanktionsprüfungen für jede einzelne Region zu beachten sind – und es gibt mehr als 19.000 Steuerhoheitsgebiete weltweit.
Laut einer aktuellen Umfrage von PYMNTS Intelligence liegt die Ausfallrate bei grenzüberschreitenden Zahlungen bei fast 11%, was allein im Jahr 2023 zu einem Umsatzverlust von 3,8 Milliarden Dollar führt. Verzögerungen und die Bedrohung durch Betrug schaffen ebenfalls Engpässe, während Devisenkurse und eine lange Liste von Gebühren ihre eigenen Hindernisse schaffen.
Gegen diesem Hintergrund werden blockchain-basierte grenzüberschreitende Lösungen, insbesondere Stablecoins, von Unternehmen zunehmend akzeptiert, die nach einem besseren Weg suchen, um international zu handeln und zu expandieren. Das Solana-Netzwerk hat allein im vergangenen März 1,4 Billionen Dollar an Stablecoin-gesteuerten grenzüberschreitenden Zahlungen verarbeitet – ein Beweis für die Skalierbarkeit der Technologie.
### Die Zukunft der grenzüberschreitenden Zahlungen einschätzen
Jim Colassano, Senior Vice President für RTP-Produktentwicklung bei The Clearing House (TCH), sagte gegenüber PYMNTS, dass “grenzüberschreitende, sofortige Zahlungen das Ziel aller Zahlungen sind.” Neue Erkenntnisse von PYMNTS Intelligence zeigen, dass blockchain-basierte Lösungen in Bezug auf grenzüberschreitende Zahlungen Vorteile gegenüber traditionellen Systemen bieten können. Denn die hohe Durchsatzrate, niedrigen Gebühren und die 24-stündige Verfügbarkeit von Blockchain könnten einen Großteil der Reibung bei grenzüberschreitenden Transaktionen beseitigen, sodass jede Transaktion so einfach wie das Senden einer Venmo-Zahlung wird.
Trotz des Versprechens ist der Weg zu einer weit verbreiteten Akzeptanz von Kryptowährungen für grenzüberschreitende Zahlungen nicht ohne Hindernisse. Die regulatorischen Rahmenbedingungen für Kryptowährungen variieren erheblich zwischen den Ländern, was Unsicherheit und potenzielle rechtliche Herausforderungen schafft. Zentralbanken und Finanzregulierungsbehörden sind auch besorgt über das Potenzial von Kryptowährungen, Geldwäsche und andere illegale Aktivitäten zu erleichtern.
Trotzdem zeigt der PYMNTS Intelligence, dass es einige bewährte Verfahren für Unternehmen gibt, die die Blockchain nutzen möchten, um ihre grenzüberschreitenden Zahlungsmechanismen zu ergänzen. Dazu gehören die Zusammenarbeit mit einem FinTech-Unternehmen, das die grenzüberschreitende Zahlungsabwicklung vereinfachen und die reibungslose Umwandlung von digitaler in Fiat-Währung erleichtern kann; die Integration von Stablecoins in Zahlungssysteme; die Implementierung von geschäftsfreundlichen genehmigten DeFi-Lösungen, die B2B-Transaktionen durch Smart Contracts automatisieren und absichern; und natürlich die Aufklärung sowohl der Geschäftskunden als auch der Banken über die Vorteile von blockchain-basierten B2B-Zahlungen.
Denn es ist zwar festzuhalten, dass bestehende Reibungen im grenzüberschreitenden Bereich unerlässlich sind, aber sie müssen nicht unvermeidlich sein.
