In den letzten Jahren waren digitale Währungen das Gesprächsthema. Die Idee, dass digitale Vermögenswerte ausschließlich eine Form von Währung sind, verblasst langsam, da verschiedene Anwendungsfälle entstehen und schnell übernommen werden. Im Mai möchte The Fintech Times einige dieser neuen Methoden vorstellen und untersuchen, wie sich das digitale Asset-Ökosystem weiterentwickelt.
Kryptowährungen sind in erster Linie mit dem Handel verbunden, aufgrund volatiler Preise und bedeutender Erfolgsgeschichten wie Bitcoin. Aber kann Crypto aus dieser Schale ausbrechen und zu einer weit verbreiteten Zahlungsmethode werden? Was müsste geschehen, bevor dies zur Realität wird?
Um das herauszufinden, hören wir von einer Reihe von Branchenführern, die ihre Gedanken zur Zukunft von Crypto und Zahlungen teilen.
Muss Crypto seine Eignung beweisen?
Bitcoin hat sich bereits als einsatzbereit für den Einsatz als Tauschmittel erwiesen und wird zwangsläufig zu einer vertrauenswürdigen Zahlungsmethode werden, sagt Mukarram Dhorajiwala, Leiter Marketing und Branding bei Occams Advisory.
„Es muss verstanden werden, dass historisch gesehen eine Währung oder eine Ware bevor sie als Tauschmittel (MoE) akzeptiert wird, zuerst als Wertspeicher (SoV) akzeptiert werden muss. Bitcoin hat in dieser Hinsicht seit 2009 eine nachgewiesene Erfolgsbilanz als SoV-Technologie aufgrund seiner echten dezentralen und sicherheitsrelevanten Merkmale, daher wird es sich mit zunehmender Beteiligung von Nutzern am Bitcoin-Netzwerk letztendlich zu einem MoE entwickeln.
„Das Macht digitale bitcoin-Geldbörsen für Apple- und Android-Betriebssysteme kann bitcoin revolutionieren und die Annahme von bitcoin direkt global in den Mainstream treiben. Wir haben auch bedeutende Fortschritte bei Produkten wie Bitkey von Jack Dorseys Block Inc. gesehen. Eine der App Revolutionen, die erzielt werden kann, ist das bequeme Halten von bitcoin in einer gesicherten Selbstverwaltung, was für nicht technische Nutzer deutlich einfacher und cooler ist.”
Hauptbarrieren für die Akzeptanz
Hauptbarrieren stehen dem weit verbreiteten Einsatz von Kryptowährungen als echte Zahlungsmethode im Weg, so Alejandro del Rio, Regionalleiter von LatAm bei Paymentology.
„Kryptowährungen haben das Potenzial, sowohl für Unternehmen als auch für Verbraucher ein wichtiges Instrument zu werden, da sie kostengünstige grenzüberschreitende Transaktionen ermöglichen, Zugang zu stabilen Münzen und ein Gateway zum Besitz digitaler Vermögenswerte bieten. Sie haben jedoch die täglichen Zahlungsgewohnheiten von Verbrauchern und Unternehmen nicht wesentlich gestört, da es an schnellen und zuverlässigen Verbindungen zu herkömmlichen Zahlungsnetzwerken mangelt.
„Eine der wichtigsten Hürden, die die regelmäßige Nutzung von Kryptowährungen behindert, ist der mehrstufige Austausch- und Abhebeprozess, der erforderlich ist, um bei herkömmlichen Händlern zu bezahlen, was im besten Fall Minuten und im schlimmsten Fall Tage dauert.
„Next-Gen-Zahlungsabwickler verfügen über die Werkzeuge, um die Integration von Kryptowährungen in herkömmliche Zahlungsnetzwerke zu ermöglichen, indem sie eng mit Börsen und Blockchain-Technologieunternehmen zusammenarbeiten, um Unternehmen und Verbrauchern zu ermöglichen, ihre Kryptowährungen sofort auszugeben.
„Diese Aufgabe ist nicht einfach und erfordert eine cloud-native Infrastruktur und starke API-Integrationen. Die Kombination aus dem Stand der Technik der Zahlungsindustrie und den innovativsten Web3-Plattformen hat die Macht, Unternehmen und Verbraucher dazu zu bringen, auf Kryptowährungen zurückzugreifen, wenn sie mit herkömmlichen Kassen und E-Commerce-Kassen interagieren, was eine Hauptbarriere für eine größere Mainstream-Adoption von Krypto als Zahlungsmethode reduziert.”
Preisvolatilität und regulatorische Unterschiede
Cristiano Ventricelli, VP der digitalen Wirtschaft bei der Kredit-Rating- und Einblicke-Plattform Moody’s Ratings, nennt auch die Herausforderungen, die mit der Popularisierung von Krypto als Zahlungsmethode verbunden sind.
„Kryptowährungen wie BTC und ETH haben Schwierigkeiten, als Zahlungsmethoden Akzeptanz zu finden, aufgrund ihrer inhärenten Volatilität, die ihren Nutzen bei alltäglichen Transaktionen einschränkt. Im Gegensatz dazu gewinnen Stablecoins allmählich die Aufmerksamkeit führender Zahlungsanbieter wie Visa und Mastercard.
„Fintech-Riesen wie Stripe haben kürzlich Integrationen mit dem USDC-Stablecoin angekündigt, während andere wie Paypal ihre eigenen Stablecoins für Zahlungszwecke entwickelt haben.
„Die breitere Akzeptanz von Stablecoins wird jedoch durch mehrere Hindernisse behindert, darunter das Fehlen klarer regulatorischer Rahmenbedingungen in vielen Gerichtsbarkeiten, gelegentliche Fragilität bei der Aufrechterhaltung ihrer Bindung in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit und Unsicherheiten hinsichtlich der Nutzung öffentlicher, erlaubnisfreier Blockchains durch Institutionen aufgrund von Technologierisiken und einer strengen regulatorischen Haltung.”
Eine weite Reise zur weit verbreiteten Akzeptanz
Derzeit besteht einfach nicht genug Nachfrage, um Cryptowährungen für Zahlungen zu verwenden, sagt Scott Lieberman, Gründer von Touchdown Money.
„Laut einer Umfrage von Oliver Wyman aus dem Jahr 2021 planen weniger als ein Prozent der Amerikaner, Kryptowährungen in Zukunft zur Bezahlung von Waren zu verwenden. Das zeigt, dass Krypto noch weit davon entfernt ist, als potenzieller Ersatz für Bargeld und Plastik akzeptiert zu werden. Was muss passieren, damit das geschieht?
„Die Verbraucher müssen hauptsächlich zustimmen, dass Krypto einen Wert hat. Ohne die Unterstützung der US-Regierung wären unser Papiergeld und unsere Münzen wertlos. Krypto hat keine Form der Absicherung, daher fehlt ihm jeglicher vereinbarter Wert. Während ein Dollar ein Dollar ist, könnte Krypto für eine Person wertvoll sein, aber von der nächsten unerwünscht.
„Zweitens muss Krypto stabilisiert werden. Der Markt für Bitcoin ist äußerst volatil, und wilde Wertschwankungen führen zu einer Inflationsachterbahnfahrt.
„Schließlich sind die Kosten für jede Transaktion hoch. Kreditkartengebühren belaufen sich auf durchaus überschaubare drei Prozent, während Bargeld keine Gebühr trägt. Bitcoin kann damit nicht konkurrieren, was es unpraktisch macht, es als Währung zu verwenden. Wenn sich diese Faktoren nicht ändern, wird Krypto nie als echte Währungsform akzeptiert werden.”
Schritte zur Änderung des Schicksals von Krypto
Bakhrom Saydulloev, Produktleiter bei der globalen Zahlungsinfrastrukturplattform Mercuryo, skizziert den Prozess, den Kryptowährungen durchlaufen müssen, um als akzeptierte Zahlungsmethode angenommen zu werden:
„Zunächst ist es entscheidend, das Benutzererlebnis zu verbessern. Dies bedeutet, vertraute UX und nahtlose Ein- und Ausfahrprozesse anzubieten, die denen ähneln, die in der traditionellen Web2 gefunden werden. Innovative Ein- und Ausfahr-Lösungen adressieren einen Hauptkritikpunkt in diesem Bereich und eröffnen den Weg für eine Massenadoption von Crypto.
„Darüber hinaus ist die Förderung der institutionellen Adoption entscheidend. Kooperationen mit Banken und Finanzinstituten weltweit, um die Blockchain-Technologie in ihre Systeme zu integrieren, können internationale Zahlungen revolutionieren.
„Durch den Ersatz veralteter Systeme wie SWIFT und die Demokratisierung globaler Zahlungssysteme wie Visa und MasterCard können wir den Weg für eine breitere Krypto-Adoption ebnen. Der Aufbau von Allianzen mit prominenten institutionellen Playern und den größten Banken und die Beseitigung von Missverständnissen über Kryptowährungen als ‘Betrug’ sind ebenfalls wesentliche Schritte zur Präsentation ihres Potenzials als transformative Technologie im Finanzbereich.”
Herausforderungen angehen
Micah Kershner, SVP für digitale Assets bei Paysafe, umreißt ebenfalls drei Bereiche des Fortschritts, die erforderlich sind: „Es hängt von der Gerichtsbarkeit ab, in der Sie tätig sind. Es gibt jedoch drei Hauptüberlegungen, die berücksichtigt werden müssen, und sie sind alle miteinander verbunden. Das des Benutzers, des Händlers und des Steuerbeamten.
„Bei der Ansprache des Benutzers muss von Grund auf ein Nutzen vorhanden sein, der über die Nutzen hinausgeht, die sie durch Transaktionen mit herkömmlichen Zahlungsmethoden erhalten würden. Es ist entscheidend, dass Organisationen daran arbeiten, die Herausforderung der Ein- und Ausreise zu lösen, d. H. den Austausch von Fiatwährungen (wie US-Dollar) in Kryptowährungen und umgekehrt. Krypto-Geldbörsen-Apps, die mit einem Liquiditätsanbieter verbunden sind, sind ein guter Weg, dies zu umgehen.
„Um die Händlerakzeptanz zu steigern, muss genügend Nachfrage durch die Benutzer vorhanden sein und die Transaktionen müssen schnell und einfach sein. Hier ist es entscheidend, dass die Technologie in POS-Systeme, Terminals, Online-Einkaufswagen und Gateways integriert wird und dass für den Händler ein Mehrwert besteht, wie z. B. Kosteneinsparungen.
„Schließlich darf die Transaktion selbst keinen steuerpflichtigen Vorgang auslösen. In den USA beschränkt dies die Kryptowährungen für alltägliche Einkäufe auf Stablecoins, jedoch ist dies in Märkten ohne Kapitalgewinne weniger problematisch.”
Die Bedeutung des Vertrauens
Ein Hauptbarriere für die weit verbreitete Akzeptanz ist das Vertrauen, erklärt Scott Major, CCO der globalen Zahlungsplattform Transact365: „Derzeit gibt es weltweit über 295 Millionen Kryptowährungsbenutzer, wobei geschätzt wird, dass über 10 Prozent der britischen Erwachsenen eine Form von Krypto-Asset halten oder gehalten haben. Kryptowährungen werden jedoch nicht immer als eine zugängliche oder notwendige Zahlungsmethode angesehen.
„Ein großer Teil hiervon ist das Vertrauen. Wie bei jedem neuen oder alternativen Finanzdienst sind Vertrauen und Benutzererfahrung entscheidend für die Förderung der Akzeptanz von Kryptowährungen. Eine Möglichkeit, Vertrauen aufzubauen, besteht darin, dass Krypto-Börsen mehr traditionelle Zahlungstechnologien integrieren, die schnelle, sichere und benutzerfreundliche Transaktionserfahrungen unterstützen.
„Beispielsweise kann die Implementierung weit verbreiteter lokaler Sofortzahlungsmethoden und die Senkung von Transaktionsgebühren zu häufigeren Trades und einer höheren Benutzerbeteiligung führen. Darüber hinaus ist es entscheidend, ein nahtloses Benutzererlebnis ähnlich dem von Apple Pay oder Google Pay zu schaffen, um die Benutzerakzeptanz zu steigern.
„Ein weiterer Gesichtspunkt ist, wie man Krypto für den Benutzer kosteneffizienter gestalten kann. Wenn Kryptowährungsbörsen beispielsweise mit einer lokalen Auszahlungslösung zusammenarbeiten, können sie Zwischenschritte wie Banken eliminieren, was zu reduzierten Gebühren und kosteneffizienteren Lösungen für die Benutzer führen würde.”
Händler müssen Krypto akzeptieren
Schließlich erläutert Bryan Feng, Leiter von Unlimit Crypto, was Krypto tun muss, um seine Adoption als weit verbreitete Zahlungsmethode zu fördern.
„Zahlungsmethoden müssen leicht zugänglich, schnell, sicher und kostengünstig sein. Die Entfernung gebührenpflichtiger Zwischenhändler und die verstärkte Regulierung durch Aufsichtsbehörden haben nur noch Geschwindigkeit und Zugänglichkeit übrig gelassen.
„Während die Transaktionen selbst fast sofort erfolgen können, ist der Vor-Kauf-Prozess oft weitaus langsamer und komplexer als bei herkömmlichen Zahlungsmethoden. Die zusätzliche Komplexität des Handels mit Kryptowährungen schreckt viele ab.
„Händler müssen Kryptowährungen vollständig als akzeptable Zahlungsmethode akzeptieren, die schnell an Popularität gewinnt. Diese Akzeptanz wird den Zahlungsprozess vereinfachen, indem neue auf Krypto ausgerichtete APIs integriert und zusätzliche Anmelderouten geschaffen werden, die für ihre Einfachheit entwickelt sind.”
