LONDON – Großbritannien hat am Freitag Hilfe für Millionen von finanzschwachen Hausbesitzern bekannt gegeben, die in einer Lebenshaltungskostenkrise mit steigenden Hypothekenkosten konfrontiert sind, nachdem die Bank of England die Zinssätze unerwartet auf einen neuen 15-Jahres-Höchststand angehoben hatte.
Finanzminister Jeremy Hunt sagte, er habe mit führenden britischen Kreditgebern eine „Hypothekencharta“ für in Schwierigkeiten geratene Kunden, darunter auch diejenigen, die im Zahlungsrückstand sind, vereinbart.
Aber er verzichtete darauf, direkte Unterstützung anzubieten, was die politischen Gegner verärgerte.
Zu den Maßnahmen, die im Anschluss an ein Treffen mit Bankchefs und der Aufsichtsbehörde der Financial Conduct Authority (FCA) angekündigt wurden, gehören Hypothekenferien, um Zahlungsflexibilität zu gewährleisten, und eine Mindestfrist von 12 Monaten vor der Rücknahme von Häusern.
Kreditnehmer haben außerdem die Möglichkeit, die Laufzeit von Hypotheken zu verlängern – oder zu einem reinen Zinsplan zu wechseln, der vorübergehend kein Kapital zurückzahlt –, bevor sie innerhalb von sechs Monaten zu ihrem ursprünglichen Kreditvertrag zurückkehren, ohne dass sich dies auf ihre Kreditwürdigkeit auswirkt .
- Hypothekensorgen -
Hunt sagte, das Finanzministerium sei „besonders besorgt“ über Menschen, die „real Gefahr laufen“, ihr Zuhause zu verlieren, weil sie mit der Rückzahlung ihrer Hypotheken in Verzug geraten.
Sorgen bereiten auch diejenigen, die ihre Hypothek wechseln müssen, weil ihre Zinsbindung ausläuft – und deren Ausgaben steigen werden.
„Diese Maßnahmen sollten Trost für diejenigen bieten, die Angst vor hohen Zinssätzen haben, und Unterstützung für diejenigen bieten, die in Schwierigkeiten geraten“, sagte Hunt.
Die Bank of England hob am Donnerstag ihren Leitzins zum 13. Mal in Folge um einen halben Prozentpunkt auf fünf Prozent an, was die Kosten für Wohnungsbaudarlehen von gewerblichen Kreditgebern in die Höhe trieb und Druck auf die Briten ausübte, die bereits unter den steigenden Nahrungsmittel- und Treibstoffpreisen leiden.
Die BoE versucht, die hartnäckig hohe Inflation in den Griff zu bekommen, hat jedoch eine neue Hypothekenmisere ausgelöst, und die Briten laufen zunehmend Gefahr, in Zahlungsverzug zu geraten.
Die Hypothekenkrise hat auch Premierminister Rishi Sunak unter Druck gesetzt, da seine Konservativen versuchen, vor den Parlamentswahlen im nächsten Jahr Boden gegenüber der größten Oppositionspartei Labour zurückzugewinnen.
Offizielle Daten dieser Woche zeigten, dass die jährliche Inflationsrate im Vereinigten Königreich im Mai bei 8,7 Prozent lag und damit gegenüber April unverändert blieb, was dazu führte, dass die BoE die Inflation stärker anhob als erwartet.
Ökonomen gehen davon aus, dass die Zinsen in diesem Jahr sechs Prozent erreichen könnten, was dazu führen könnte, dass Großbritannien der Eurozone in die Rezession folgt.
Sunak hat geschworen, die Inflationsrate Großbritanniens bis Ende des Jahres zu halbieren, aber sie bleibt eine der höchsten in der G7.
„Die Bekämpfung der hohen Inflation ist für den Premierminister und meine oberste Priorität“, fügte Hunt hinzu.
„Wir sind fest entschlossen, die BoE dabei zu unterstützen, das Notwendige zu tun. Wir kennen den Druck, den Familien verspüren.“
- 'Schwache Reaktion' -
Rachel Reeves, Sprecherin für Arbeitsfinanzierung, bezeichnete die Maßnahmen als „schwache Reaktion auf die von ihnen verursachte Hypothekenkrise“.
„Anstatt mit den Schultern zu zucken, sollten die Tories jetzt Verantwortung übernehmen und handeln“, fügte sie am Freitag hinzu.
Verbraucherschützer Martin Lewis, der Hunt Anfang dieser Woche traf und warnte, dass die „tickende Zeitbombe“ der Hypotheken nun „explodiert“, sagte, er sei „erfreut zu sehen, dass es so aussieht, als hätte der Kanzler auf seine Bedenken gehört“.
Die Märkte prognostizieren einen weiteren Anstieg des Leitzinses der BoE, der zur Festlegung der Zinssätze für gewerbliche Hypotheken herangezogen wird, auf sechs Prozent bis zum Jahresende.
Britische Banken bieten meist Hypotheken mit einem festen Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum an – in der Regel zwei bis fünf Jahre –, nach Ablauf wird dieser jedoch variabel oder es wird ein neuer Zinssatz entsprechend den vorherrschenden Marktbedingungen festgelegt.
Rund 1,4 Millionen Hypothekennehmer, deren Verträge auslaufen, müssen nun mit dem Verlust von mindestens einem Fünftel ihres verfügbaren Einkommens durch Nachzahlungen rechnen.
Laut Ökonomen der Denkfabrik Resolution Foundation dürften sie für die durchschnittliche Umschuldung eines Haushalts im nächsten Jahr um 2.900 Pfund Sterling (3.681 US-Dollar) steigen.
Laut der Handelsorganisation UK Finance haben mehr als 80 Prozent der Hausbesitzer mit einer Hypothek Festzinsverträge abgeschlossen.
Doch rund 2,4 Millionen dieser Verträge laufen noch vor Ende 2024 aus.
